隨著信息化程度的大幅提升，特別是在大數據、云技術、人工智能、大數據和物聯網等新技術日漸成熟的驅動下，傳統銀行紛紛開展金融科技創新。信息化、數字化、智能化已經普遍成為各家銀行發展的目標，科技賦能B端、服務C端也已成為主流的商業模式。近日，中國五大銀行之一中國工商銀行股份有限公司金融科技部副總經理陳滿才接受了記者的訪問，描繪了科技賦能業務的創新發展以及銀行領域的智慧未來。
陳滿才
中國工商銀行股份有限公司
金融科技部副總經理
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在本屆2019世界人工智能大會上，工商銀行以“智享金融，智見未來”為主題，為觀眾呈現了一個充滿魅力的未來智慧銀行。一是工銀智慧大腦，基于物聯網、大數據、人工智能等新技術打造的同業首創、自主可控、分布式架構的人工智能云平臺。“該系統構建于我行大數據、優算法、強算力三大基石，庫卡機器人，集技術平臺、數據資產、智能服務、場景應用于一體，具有‘看、聽、說、想、做’能力，將用戶交互化為無形，重塑銀行業務和生態流程，并通過新渠道嵌入全場景，將智慧金融服務輸出給每個用戶，構建金融服務無處不在、無時不在的開放金融新生態。”陳滿才介紹道。
二是5G智慧網點，充分發揮人工智能、生物識別等新興科技技術優勢，實現到店客戶的智能迎賓、預約服務提醒、智慧廳堂、線上線下一體化極致體驗及現金、非現金業務的自助辦理。其中，網點智能物聯交付系統，綜合運用大數據、物聯網、人工智能技術，通過智能機器人、智能設備之間的協同交互，打通客戶到店接待、服務引導、業務受理、業務處理、現金調配、實物交付等各個環節，為客戶提供“專業化、智慧化、體驗化、輕型化”的網點服務，對內打造集約化、精細化、自動化的智慧運營體系。
為積極應對金融與科技融合創新發展的新形勢，更好地服務全行經營轉型，工商銀行于2019年年初啟動智慧銀行信息系統（ECOS）建設工程，全面推進銀行與生態的深度融合，以新生態重塑新業務架構，新業務架構推動新IT架構轉型，促進數字化、智能化、開放化金融服務建設，全面構建金融與科技高度融合的全新生態體系。通過智慧銀行建設工程，工商銀行進一步構建了全量客戶、雙維獲客的用戶體系，機器人維修，升級了線上優先、協同聯動的渠道體系，打造了靈活開放、極致體驗的智慧產品體系，重構了數字驅動、高效共享的智慧運營體系。
在智慧銀行建設工程推進期間，工商銀行廣泛應用人工智能技術，驅動產品服務、市場營銷、風險防控、運營管理各業務領域智能化變革：一是打造智能化產品與服務，研發智能語音機器人，建立360度客戶畫像與場景化標簽體系，人臉、聲紋識別等技術應用于支付、ATM取款等；二是推進市場營銷智能化升級，實現客戶畫像和機器學習驅動的智能營銷，智能監測分析客戶資金流向；三是構建智能化風控體系，實現實時反詐、融安e信風險防控、智能3.0大數據征信、以及信貸客戶關聯關系探查，支持金融風險管理服務對外輸出。四是實現操作管理智能化轉型，提升清算、內控合規、網點選址、單證審查、人力資源等業務智能化、自動化水平。
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近年來，大數據、人工智能技術發展迅速，KUKA機器人維修，基于新技術的金融新業態、新產品不斷涌現，在為客戶提供創新金融服務的同時，也對金融交易的風險防控帶來不小挑戰。陳滿才表示：“為有效應對人工智能等業務創新帶來的新風險、新挑戰，工商銀行采取了如下措施：一是構建立體安全防護體系，積極運用大數據、人工智能等技術，實時逐筆判斷交易風險，提高交易事中控制水平，有效防范客戶資金損失風險。同時，推進跨部門聯動響應機制，提供事后溯源分析能力。二是綜合利用各種技術手段，從數據源、攻擊路徑、攻擊入口等多方面開展主動防御，從信息的采集、存儲、傳輸、處理、交換和銷毀等各個環節，做好客戶信息的全生命周期保護。三是為有效應對新技術架構所帶來的風險，工商銀行對自身的技術架構體系進行全面規劃，通過高效的運維和嚴謹的預案確保系統滿足可用性與業務連續性需求。四是把握新技術發展規律，積極開展前瞻研究試點，穩妥推進新技術的應用，針對不同技術所處的不同發展階段，結合具體業務場景特點，合理制定新技術應用的策略，有效控制風險。”
隨著金融科技熱點技術的快速發展，銀行的業務創新與大數據、人工智能、生物識別、物聯網等新技術的結合越來越緊密。未來，商業銀行將進一步積極應用金融科技新技術，驅動產品服務、市場營銷、風險控制和運營管理模式的智能化變革。陳滿才介紹道：“一是產品服務方面，運用生物識別、大數據分析等技術，圍繞銀行賬戶管理、支付結算、融資、投資理財等方面，創新推出智能普惠、體驗極致的產品和服務模式；二是市場營銷方面，以客戶為中心，充分發揮大數據與人工智能技術優勢，基于客戶生命周期理論及客戶聚類思想，創新研發個性化智能客戶服務方案，促進客戶規模和效益增長；三是風險防控方面，應用大數據分析、人工智能等技術，提煉風險變化規律、研發風險監控模型、預測風險隱患，構建事前、事中、事后全覆蓋的智慧風控體系；四是運營管理方面，積極運用人工智能、大數據、云計算等先進技術，實現業務運營集約化、內部管理精細化、流程操作自動化。”
未來，工商銀行將進一步發揮工銀智慧大腦技術優勢，重塑銀行業務和生態流程，全面支撐全行大規模完整鏈條應用，通過“金融AI+”服務的規�；敵鲅诱菇鹑谏鷳B圈，形成開放、包容、高效的人工智能創新機制與文化，推動工商銀行成為認知型企業和人工智能創新應用新高地。